商业贷款转公积金贷款划算吗?住房贷款商转公的条件?

商业贷款转公积金贷款需要一定的手续，中间还需要缴纳一些费用，所以哪怕人们知道公积金贷款利率低，要转公积金贷款也还是有些犹豫，那么商业贷款转公积金贷款划算吗?住房贷款商转公的条件?

一、商业贷款转公积金贷款划算吗

商业贷款转公积金贷款不一定划算，比如商业贷款利率已经很低、公积金账户余额不足、剩余年限短、享受了优惠政策、打算二次购房等情况办理转贷就不划算，具体来看就是：

1、商业贷款利率已经很低

如果你的商业贷款利率已经低于或者接近于公积金贷款利率，那么商转公积金贷款就没有太大的意义了，因为你节省的利息可能不足以抵消你需要支付的手续费和税费。而且，如果你的商业贷款是按照LPR定价的，那么你还有可能享受到未来LPR下调带来的利率优惠，而公积金贷款则没有这样的机会。

2、公积金账户余额不足

如果你的公积金账户余额不足以支付剩余本金，那么你就无法申请商转公积金贷款，因为这是公积金贷款的基本条件之一。即使你可以借用其他人的公积金账户来补足差额，但是这样做也会增加你的还款风险和成本，因为你需要承担额外的担保责任和利息支出。

3、剩余年限短

如果你的商业贷款还剩不到10年或者5年的还款期限，那么你也没有必要进行商转公积金贷款，因为你已经支付了大部分的利息，此时办理转贷无法节省太多的利息成本，倒不如将手头的资金用于改善生活质量或者投资理财。

4、享受了优惠政策

如果你的商业贷款享受了一些优惠政策，比如首套房优惠、税收减免、利息补贴等，那么你在进行商转公积金贷款时可能会失去这些优惠政策，从而增加你的还款成本。因此，在进行商转公积金贷款之前，你需要仔细核算一下是否划算。

5、打算二次购房

如果你打算在未来再次购买房屋，并且需要申请新的房屋贷款，那么你在进行商转公积金贷款时就需要考虑一下是否影响你的二次购房计划。因为一般来说，如果你已经有了一个公积金贷款，在申请第二个公积金贷款时就会受到更多的限制和要求，比如需要提高首付比例、缴存时间、收入证明等。而且，如果你已经有了一个公积金贷款，在申请第二个商业贷款时也可能会受到影响，比如需要提高利率、缴纳更多的税费等。

二、住房贷款商转公的条件?

住房贷款商转公需要满足以下条件：

1、是纯商业贷款

在将原来的房贷转为公积金贷款的时候，需要原来的房贷是纯商业贷款，不能是组合贷，组合贷无法办理转贷业务。

2、公积金账户状态正常

转为公积金贷款，本质上就是客户重新申请一次房贷，而想要申请公积金贷款，需要客户的公积金账户状态正常，不能是被封存的状态。

3、连续缴费12个月以上

公积金连续缴费时长满足要求以后才能申请公积金贷款，一般情况下，需要客户连续缴纳12月以上的公积金才行。

4、公积金余额充足

一般来说公积金贷款额度是公积金账户余额的10至20倍，客户可以简单估算一下，在将房贷转为公积金贷款的时候，需要一次性全部转换完成，不能只转其中的一部分，所以需要客户有足够多的公积金余额。

5、名下无公积金贷款

同一个客户名下不能同时有多个未结清的公积金贷款，所以客户在办理转贷业务的时候，需要关注自己名下的贷款情况。

6、贷款次数未超限制

公积金贷款次数不能超过两次，如果客户以前申请了两次的公积金贷款，就不能继续申请将住房贷款转为公积金贷款。

7、综合资质要满足要求

因为申请商转公的业务需要重新办理一次公积金贷款，所以客户的征信、收入流水、收入证明等多个方面都需要满足要求，否则会被公积金中心直接拒贷。

8、经过商业银行同意

在客户办理商转公业务以前需要提前结清商业贷款，这在一定程度上会影响银行的利益，所以有一些银行为了维护自己权益，会对转贷客户做出限制，客户可以联系银行进行沟通。

9、没有房贷逾期记录

客户在办理转贷的时候，不能加深公积金中心的顾虑，所以不要出现以前的房贷逾期记录，也不要在征信上面留下其他的污点。

10、已办理产权证

不管是新房还是二手房，必须要有房产证在手，才可以申请办理商转公，如果房屋还未取得相应的证件，公积金中心无法办理抵押，就不会下款。